Immobilienkauf ohne Eigenkapital: alles auf einen Punkt
Bei der Immobilienfinanzierung hört man im Volksmund meist folgendes: zusätzlich zum Kaufpreis müssen mit 10 % Nebenkosten gerechnet werden. Außerdem muss mindestens 20 % des Kaufpreises (inklusiv Nebenkosten) durch Eigenkapital gedeckt sein. Ansonsten bewilligt die Bank nur noch sehr schwer keinen Kredit.
Doch das ist so nicht ganz richtig. Immobilienkäufe sind auch ohne Eigenkapital möglich – unter gewissen Bedingungen. Welche das sind und worauf es bei so einem Vorhaben ankommt, verraten wir Ihnen in diesem Blogartikel.
Wie der Immobilienkauf ohne Eigenkapital funktioniert
Jede Bank hat andere Kriterien für eine Kreditvergabe. Generelle Bedingungen gibt es hier nicht. Holen Sie sich am besten mehrere Angebote bei verschiedenen Banken ein. Verlassen Sie sich nicht einfach auf Ihre Hausbank. Vergleichen Sie verschiedene Finanzierungsmodelle, um das zu finden, das am besten zu Ihnen passt. Übernimmt die Bank die vollen Kosten, so stecken in der Vollfinanzierung auch die Kaufnebenkosten, die bis zu 12 % des Kaufpreises ausmachen. Dafür steigen dann jedoch die Zinsen bei den Rückzahlungsraten.
Allgemeine Voraussetzungen
Bei einem Kredit trägt die Bank das Hauptrisiko. Um das Risiko für Zahlungsausfälle so gering wie möglich zu halten, müssen Sie deshalb einige Bedingungen erfüllen, um überhaupt einen Kredit bewilligt zu kriegen. Dazu zählen zum Beispiel eine gute Bonität, die durch den SCHUFA-Score geprüft wird. Ein kostendeckendes Einkommen spielt ebenfalls eine entscheidende Rolle. Steht die Kreditsumme in keiner Relation zum Einkommen, wird der Kredit meist abgelehnt. Ein befristetes Arbeitsverhältnis oder gerade erst ins Berufsleben eingestiegen sind außerdem meist KO-Kriterien.
Welche Sicherheiten können Sie anbieten
Um die Verhandlungen mit der Bank positiv zu beeinflussen, können Sie folgende Sicherheiten anbieten:
- Nennen Sie einen Familienangehörigen oder Freund, der gewillt ist, bei Zahlungsverzug einzuspringen
- Real- oder Sachsicherheiten
- Bei einem Eigenheim können Sie dieses auch mit einer Hypothek belasten
- Bewegliches Sachvermögen, wie bspw. Antiquitäten oder Schmuck
Finanzierung für Selbständige
Kontaktieren Sie Louis Linder
Auch als Selbständiger ist es möglich, bei der Bank einen Kredit für den Immobilienkauf zu bekommen. Aufgrund von schwankendem und vor allem unsicherem Einkommen, sind die Anforderungen jedoch meist höher als bei Angestellten. Um die Kreditwürdigkeit zu beurteilen, wird zunächst das Einkommen der letzten drei Jahre analysiert. Dieses sollte konstant sein und keine allzu großen Schwankungen aufweisen.
Auch hier gilt: Sie können die Chancen mit Sicherheiten erhöhen, die bei Zahlungsunfähigkeit die Zahlung der Raten übernehmen. Zu diesen gehören beispielsweise Lebensversicherungen oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
Welche Risiken gibt es?
Ein Immobilienkauf ohne Eigenkapital ist definitiv möglich, birgt jedoch im Vergleich zu einem Kauf mit Eigenkapital mehr Risiko. Da zusätzlich zum Kaufpreis auch noch die Nebenkosten über den Kredit abgedeckt werden müssen, beläuft sich die Kreditsumme meist auf mindestens 110 % des Kaufpreises. Dementsprechend fallen auch die Zinsen und somit die Gesamtbelastung deutlich höher aus.
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